我國金融業(yè)面臨的現(xiàn)實問題

　　1、核心技術(shù)和產(chǎn)品自主開發(fā)能力薄弱

　　在過去十多年里，中國GDP以年均近10%的速度增長，金融業(yè)充分享受了經(jīng)濟持續(xù)快速增長所帶來的紅利，通過規(guī)模擴張實現(xiàn)了利潤的快速增長，憑借較強的壟斷性比較容易地獲得穩(wěn)定的收入。金融業(yè)這種主要依賴牌照而非業(yè)務(wù)能力獲取穩(wěn)定收入的同時也帶來了隱患，造成公司治理結(jié)構(gòu)不佳，對專業(yè)能力缺乏重視等問題。

　　從金融業(yè)軟硬件的建設(shè)來看，國內(nèi)金融業(yè)大量核心技術(shù)和產(chǎn)品嚴重依賴國外開發(fā)商，金融業(yè)IT領(lǐng)域所需要的核心操作系統(tǒng)、數(shù)據(jù)庫、存儲設(shè)備以及財務(wù)軟件等較多依賴國外產(chǎn)品，可能導(dǎo)致敏感數(shù)據(jù)信息泄露，帶來金融安全隱患。自斯諾登事件以來，國內(nèi)相關(guān)部門發(fā)布《應(yīng)用安全可控信息技術(shù)指導(dǎo)意見》，要求金融業(yè)在信息技術(shù)上避免對單一產(chǎn)品或技術(shù)產(chǎn)生依賴。但國內(nèi)產(chǎn)品在穩(wěn)定性、技術(shù)兼容性等方面與國外產(chǎn)品還有著較大差距。

2、面對互聯(lián)網(wǎng)金融的沖擊、用戶體驗有待提高

　　非金融機構(gòu)的互聯(lián)網(wǎng)金融模式正在改變著客戶的金融消費模式，給金融行業(yè)帶來了嚴重沖擊。2013年以來，以余額寶為首的理財產(chǎn)品為客戶設(shè)置了更加靈活自由的投資組合，其產(chǎn)品收益率設(shè)立之初遠高于銀行理財產(chǎn)品。這些互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用它們所掌握的海量用戶數(shù)據(jù)，不斷推出個性化金融產(chǎn)品，滿足著金融行業(yè)標準化服務(wù)難以覆蓋的客戶需求，享受著“肥尾”效應(yīng)所帶來的好處。這就迫使金融機構(gòu)提高原有產(chǎn)品對時效性、便利性和個性化的要求，及時采取新技術(shù)手段來滿足客戶不斷變化的消費習慣。

　　網(wǎng)絡(luò)金融的迅速發(fā)展改變著金融行業(yè)的價值創(chuàng)造和服務(wù)方式，也將考驗著它們的管理水平、客戶服務(wù)能力和市場競爭力，需要它們通過科技進步和創(chuàng)新引導(dǎo)業(yè)務(wù)發(fā)展，并推動產(chǎn)品開發(fā)、業(yè)務(wù)拓展、決策支持和運營管理等多項業(yè)務(wù)發(fā)展，逐步形成金融行業(yè)不可復(fù)制的核心競爭力。

　　互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)正在改變著傳統(tǒng)的消費模式，逐漸形成以用戶需求為導(dǎo)向、以體驗為核心的生態(tài)環(huán)境，他們在用戶體驗方面走在前面，“余額寶”、“嘀嘀打車”、“微信紅包”等一批體驗性好的項目得到了社會的普遍好評。金融業(yè)在很長一段時間里是稀缺資源、擁有壟斷牌照，用戶體驗一度較差，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的沖擊、利率市場化以及國家政策的刺激，金融行業(yè)逐漸在加強用戶體驗，未來交互性好、中間成本低、操作便捷且用戶體驗好的金融企業(yè)將會受益。